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Publié le 7 janvier 2014
Vous avez pris rendez-vous avec un conseiller financier car vous avez une somme d’argent à placer ou vous souhaitez constituer progressivement un capital. Avant de souscrire un placement, prenez le temps de préparer cet entretien. Voici quelques conseils.
Avant votre rendez-vous, ayez bien en tête le projet que vous souhaitez réaliser. Vous devez pour cela avoir réfléchi aux modalités de sa réalisation.
Avant de vous proposer une solution d’épargne, un conseiller (votre banquier, un assureur ou un conseiller indépendant) se doit de bien comprendre votre projet afin de vous préconiser le placement le plus approprié.
Lors d’un entretien avec votre conseiller, vous devrez donc, en principe, répondre à des questions assez précises sur :
Vous devez donc avoir réfléchi à ces éléments à l’avance pour pouvoir lui fournir des informations correctes sur votre situation. Vous devez notamment connaître : le montant de vos revenus et de vos dépenses courantes, vos charges, votre patrimoine financier (les placements que vous détenez déjà, etc.) et immobilier…
Les visites « mystère » organisées dans les agences bancaires par l’AMF montrent que les conseillers n’approfondissent pas toujours assez les entretiens. Pour bénéficier d’un conseil adapté, il est donc important d’avoir les idées claires sur votre projet, votre situation financière, sur ce que vous voulez et ce que vous ne voulez pas. Vous serez d’autant plus apte à refuser un placement qui ne vous conviendrait pas !
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